Sekitar setengah dari wiraswasta yang membayar pensiun mempertahankan kontribusi mereka pada tingkat yang sama selama dua tahun berturut-turut, menurut IFS. Satu dari lima pekerja wiraswasta yang telah menabung untuk pensiun setidaknya selama sembilan tahun tidak pernah meningkatkan kontribusi mereka, meskipun inflasi, atau biaya hidup melonjak.
Di sisi lain, karyawan secara otomatis terdaftar dalam skema pensiun tempat kerja mereka di bawah skema pendaftaran otomatis pemerintah, kecuali jika mereka secara aktif memilih keluar. Jumlah yang biasanya dibayarkan karyawan ke pensiun mereka meningkat dari waktu ke waktu, karena terdiri dari persentase penghasilan mereka.
Jika Anda telah terdaftar secara otomatis ke dalam skema pensiun tempat kerja majikan Anda, kontribusi minimumnya adalah 8% dari ‘penghasilan yang memenuhi syarat’. Dari 8% itu, pemberi kerja Anda tidak dapat memberikan kontribusi kurang dari 3%, tetapi mereka dapat membayar 8% sebanyak yang mereka inginkan. Baca lebih lanjut tentang cara kerja skema pensiun di tempat kerja dalam panduan kami Bagaimana cara kerja pendaftaran otomatis pensiun?
Jumlah paling umum yang dibayarkan pekerja wiraswasta ke dalam pot pensiun mereka setiap tahun hanya £50 sebulan, atau £600 selama setahun, menurut temuan IFS. Dikombinasikan dengan pekerja wiraswasta yang sering gagal meningkatkan iuran pensiun mereka selama bertahun-tahun, ini berarti ribuan orang akan gagal membangun pot pensiun yang cukup besar untuk menutupi standar hidup yang moderat di masa pensiun.
Menurut penelitian Standar Hidup Pensiun Pensiun dan Tabungan Seumur Hidup terbaru, untuk memiliki standar hidup ‘moderat’ di masa pensiun, Anda memerlukan penghasilan sekitar £ 34.000 sebelum pajak jika Anda pasangan, atau £ 23.300 jika Anda ‘ kembali lajang. Jika Anda menerima Pensiun Negara penuh sebesar £9.627 setahun sebagai seorang lajang, misalnya, Anda perlu menghasilkan pendapatan tambahan dari tabungan Anda sekitar £13.673. Gaya hidup ‘moderat’, menurut PLSA, menyediakan cukup uang untuk satu kali liburan ke luar negeri dalam setahun dan makan di luar beberapa kali dalam sebulan. Baca lebih lanjut di panduan kami Bisakah Anda membayar pensiun?
Bahkan jika pekerja wiraswasta menabung lebih dari jumlah biasanya per tahun, pot mereka kemungkinan masih akan gagal. Misalnya, katakanlah mereka mulai menabung £1.000 setahun sejak usia 35 tahun menjadi pensiun pribadi, dan tingkatkan ini sebesar 2% setahun. Jika mereka membayar iuran sampai mereka mencapai usia 68 tahun, dana mereka dalam bentuk uang hari ini akan menjadi sekitar £48.800. Jika mereka memulai lima tahun lebih awal pada usia 30 tahun, biayanya sekitar £59.800. Itu masih kurang dari £ 221.200 dari dana yang dibutuhkan untuk mencapai pendapatan pensiun ‘moderat’ PLSA (dari anuitas), memungkinkan Pensiun Negara penuh, menurut perhitungan oleh Aegon.
Steven Cameron, direktur pensiun di Aegon, berkata: ”Jutaan karyawan telah memperoleh manfaat karena secara otomatis terdaftar dalam pensiun di tempat kerja dengan kontribusi pemberi kerja yang berharga. Namun sangat kontras, wiraswasta tidak mendapat manfaat dari ini dan dibiarkan sendiri.
“Sangat mengkhawatirkan bahwa banyak yang tertinggal jauh dalam perencanaan pensiun mereka. Bahkan mereka yang memulai tabungan pensiun mereka sendiri seringkali menabung jauh lebih sedikit daripada yang dibutuhkan untuk masa pensiun yang nyaman.”
Heidi Karjalainen, seorang ekonom riset di IFS dan penulis laporan tersebut, mengatakan: “Tingkat yang sangat rendah dari partisipasi pensiun swasta di kalangan wiraswasta telah menyebabkan sejumlah besar perhatian kebijakan dari pemerintah.
“Tetapi dengan begitu banyak kontribusi pensiun penabung wiraswasta yang tidak meningkat sejalan dengan inflasi atau pendapatan, jelas bahwa menyelesaikan masalah partisipasi saja tidak cukup untuk memastikan kecukupan pendapatan pensiun di masa depan bagi wiraswasta.”
Laporan IFS juga menunjukkan bahwa wiraswasta yang berpenghasilan antara £10.000 dan £20.000 membayar jumlah yang sama ke pensiun mereka dibandingkan dengan karyawan dalam skema pensiun di tempat kerja. Namun, wiraswastalah yang berpenghasilan sekitar £45.000 per tahun yang berkontribusi kurang dari rekan-rekan mereka, sekitar 7% dari pendapatan mereka, dibandingkan dengan 11% untuk karyawan.
Anda dapat menggunakan Kalkulator Pensiun Kurang Istirahat untuk melihat perkiraan pendapatan pensiun yang mungkin Anda dapatkan saat pensiun, berdasarkan nilai tabungan pensiun Anda saat ini. Ini dapat mencakup hak Pensiun Negara Anda jika Anda menginginkannya, dan Anda juga dapat melihat dampak mengambil 25% dari pensiun Anda sebagai uang tunai bebas pajak. Anda juga dapat mengubah usia pensiun dan tingkat pendapatan yang Anda inginkan, untuk melihat bagaimana hal ini memengaruhi jangka waktu pensiun Anda.
